安心养老究竟需要准备多少钱？一般来说，退休后的生活开支相比工作时会有一定量的减少，但是相对的医疗、旅游等开支也会增加，因此退休后的开支大约会是退休前的70%-80%。

以生活在一线城市的1985年生人为例，若个人当前每月保持较为舒适的开支为4000元，预计退休后保持同等生活水准的开支约可推算为3000元左右。如果CPI的涨幅维持在3%的水平，按最晚延迟至65岁退休、预期寿命至85岁计算：

在退休第一年，每月维持现在3000元的生活水平便需准备8441元，即第一年的开支是8441元×12个月=10.13万元，第二年的开支则为10.13万元×（1+3%）=10.43万元，以后每年递增。按如此推算，20年的养老开支将需要近290万元。

是不是危言耸听？我们先来看3个数字：

45%：据统计，我国养老金的替代率目标约为45%。也就是说，非国家机关、事业单位的企业员工，退休后所能领取的养老金数额基本仅为工作时收入的45%；

16.61万：汇丰银行发布的全球退休生活调研数据显示，每年平均需有约16.61万元的家庭退休收入才能确保舒适的退休生活；

35岁：按照理财师的要求和计算，世界上通行的做法是，最晚35岁就要开始执行自己的退休计划。

对照数据我们不难发现，年轻人未来若仅仅依靠国家社保统筹，只能获得最为基础的保障。而最早的一批80后，已经迈过35岁“大关”。如果想要实现较高质量的“理想式退休”，就需及早未雨绸缪，尽快从投资、保险、消费等各个领域开始科学规划，备战“养老”。

80后的“退休危机”

此外，80后多为独生子女，处于“421”家庭的“夹心层”，且父母多为50后，赡养压力较大，且家庭财富普遍低于90后。再加之房价高企，二胎政策可能加大的育儿成本，以及老龄化日趋严重，通胀蚕食资产，股市波动加剧等问题，80后的养老经济压力可能比60后、70后更大。因此，80后所需要准备的养老资金应当更多，其“退休危机”已不容小觑。

80后们该如何“备战”养老？

A.商业保险是必然趋势

首先，在延迟退休及压力加大的背景下，年轻人的工作时间长了，休息的时间短了，身体出问题的几率高了，如果配备了意外及重疾保障、购买了适合自己的医疗保险，就能提前控制和转嫁潜在风险较大的财务打击。

B.年金保险兼顾养老和增值

年金保险是指被保险人生存期间，保险公司按照合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期向保户给付保险金的生存保险，是一种具有储蓄功能的人寿保险。投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，等到退休或自约定时间开始，再从保险公司按月或按年领取保金，以弥补由于退休工资减少带来的生活质量下降的缺陷。因此，投保年金保险使晚年生活得到经济保障，不失为人生规划的一种理想理财方式。

举个栗子

以35岁男士为例，每年存1万美金，仅需存5年，共存5万美金。（保费丰俭由人，此处仅为举例，根据自己未来养老金的需求调整投资金额）

选择在60岁时开始每年提取1万美金作为养老金，一直提取到90岁，共提取了30年，共30万美金。此时账户中还有剩余价值65万美金，可以作为财富传承给下一代，那么该账户现金价值共计95万美金，相当于已交保费的19倍之多。

如果以孩子作为投保人，可以更加持续地滚存财富，长远的潜在回报更加优厚。一份保单，不仅可以为孩子做教育金和养老金，亦可为自己安排养老.....

《圣经》中有句话，当你拥有时，上帝会不断给予你，而当你没有时，连你最后一点也会被夺去。养老金规划好比登山，60岁是山顶。越早规划，我们想达到山顶自然越容易。从25岁开始爬，每天只需要爬几阶。而如果55岁才开始爬，每天需要爬几百阶。

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