香港分红险保险保诚友邦隽升充裕未来成为内地人赴港购买保险热点，到底年度化收益香港保险和大陆保险的区别是怎样的，而大陆人怎么买香港重疾保险呢？危疾终身保不保事项有哪些，内地人为何喜欢到香港买保险已经不是新热点，曾经有报导香港保单风险直击大陆人为何热衷到香港买保险，最为人熟知的英国保诚隽升美元有着抗贬值，哪到底大陆人怎么买香港保险，赴港购买保险有什么好处？在香港买保险受香港法律保护吗？香港保险法又如何保护投保人？咨询香港重疾险，香港保险微信HKINSPRU

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香港保险购买流程

1.在预约好的时间抵达香港保险公司办公室;

2.在香港保险公司代理的指引下，填投保申请书;

3.到客户服务中心验证并签署保单;

4.签署完毕后，在香港保险公司服务中心缴费处，缴付首期(或首年)保费;

5.香港保险公司核保通过后将正式保单邮寄给投保人;

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赴港准备的材料如下：

1.受保人的通行证，身份证，以及住址证明(如有)

2.如果受保人是未满18岁的小孩，可以父母代替过来香港投保，但需要带上小孩的出生证明以及疫苗本。如果小孩子已经上学，就带学生手册。

3.如果夫妻一方想为另一份投保，双方都想要过来签字!

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在香港买保险产品的缴费方式：

一.以消费方式通过银行刷卡(银联卡)完成首期保费缴付;

二.现金支付(大额现金除外);

三.在香港开设银行账户，实现保费自动扣款;

四.国内电汇至香港保险公司。

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计划书写着不适合于中国大陆境内使用是什么意思?

在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。

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在香港买的保险在中国不具备避税避债功能?

由于在香港购买的保险已经脱离中国法律的监控，中国政府无权干涉，所以避税避债功能是绝对比国内的更安全有效。

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内地客户在香港银行开户要注意的问题

中国大陆居民在香港开立普通银行账户时，需要开户人提供住址证明，中国内地的住址证明也适用，但需要提供最近3个月内的任意一份账单。中国大陆居民在香港银行开立多币种账户需要携带的证件如下：大陆居民身份证、港澳通行证、中国大陆户口本、有开户人住址和姓名的对账单。

开户人携带以上证件直接赴香港的银行柜台，就可以开立香港银行的多币种银行账户，某些香港银行账户是要收取银行账户管理费，所以开户之时需要咨询清楚，最低存款多少额度可以免收账户管理费。如果有需要，您还可以开通网上银行功能。

中国内地监管机构规定，中国内地居民往境外汇款，每人每年上限为五万美元。香港的银行账户功能丰富，可以缴付香港保险之保费，可以购买香港基金定投产品或债券。同时，香港银行接受中国大陆居民的人民币存款。

2012年8月1日开始，中国内地居民也可以在香港银行机构开设人民币银行账户。香港金融管理局2012年7月25日向认可的香港金融机构发出通函，2012年8月1日起香港银行可以为非香港居民开银行账户和提供各类的人民币服务。

香港的知名银行有： 渣打银行、恒生银行、 中国银行(香港)、 汇丰银行 、 香港东亚银行 、花旗银行(香港) 、中国工商银行(香港)、中国建设银行(香港)等。

通常来说,吸引内地人到香港买保险,主要是香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广这三个特点。资料显示,目前进驻香港的保险公司有150多家,保险市场竞争非常激烈,加上人民币和港币之间存在汇率计算,所以价格相对便宜。在同等投保条件下,香港的费率低于内地20%-50%。此外,香港的分红保单平均回报率为每年5%左右,内地的为2.5%左右。下面,通过三个例子来看看香港保险的优势。

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划算例子1——重疾险

香港的重疾险保障范围更广、保费低且保障时限长。以同样是35岁的非吸烟男性客户投保为例,按照100万元(人民币,下同)的保额,分10年缴纳,在内地每年所需要缴纳的保费为9.2万,保障到80岁,而香港某公司的保险仅需每年缴纳4.4万,仅为境内保费的一半左右,且最高保障年限能达到100岁。

内地规定重疾至少包含6种,共有25种重疾全国适用统一条款,而香港多数险种包含30多种重疾,部分甚至有50种以上重疾种类。另一方面,内地保险公司对疾病的定义更严格,例如“遗传性疾病、先天染色体异常”、“被保险人2年内自杀”等许多情况均不在内地保险公司承保之列,而香港则只有“被保险人1年内自杀”和“触犯法律”两项“不保”。

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划算例子2——高端医疗险

对于高端医疗险而言,香港保险的针对性十分强。以投保客户30岁为例,内地保险选择全球(除美国)范围的住院加门诊保障共需支出保费3.3万元,即可获得每年最高2000万的住院保障及50万的门诊保障,而同等条件下,香港保险则需2.8万元,即可享受最高1440万每年的医疗保障费用。

尽管这方面差别不大,但香港保险可以选择一定范围内的费用自付,超出该范围才由保险公司赔付,如此,可以大幅度降低每年需要交纳的保费。如果按照这种投保方式,每年9.6万以内的医疗费用由投保人支出,则仅需1.7万元即可享受最高1440万每年的医疗费用,杠杆比为1∶847,也与目前国内医保的覆盖范围吻合,即小病可以用普及医保,大病可以用高端医保,实现低费用、全覆盖的效果。

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划算例子3——大额寿险

赴港买大额寿险也比较划算。例如香港某保险公司的一款大额寿险,用客户缴纳等值100万美金的保费,在87岁之前不论任何原因身故,都可以获得500万美金的赔偿,直接赔付给受益人。香港寿险的赔付比例相当于1∶5,如果使用贷款,赔付比例相当于1∶22,而内地没有这么高赔付比例的寿险,保单贷款利率通常为5.6%,较香港保单贷款利率相对弱势。

香港保诚险微信HKINSPRU

　　1． 服务：

　　选择到香港的保险公司买保险的客户，可以享受到保险公司代理人的一对一服务；代理人对公司的产品也最认识，在客户需要帮忙或理赔的情况下，往往是第一时间就可以做好，而且香港保险公司代理人监管也比较严格，每年也需要保险监督会的评核，公司亦有严谨的职业操守需要代理人遵守。

　　2． 保诚排名：

　　英国保诚香港这几年是锐意的发展大中华市场，这个也是公司的发展方针。在香港，英国保诚的排名是居首，自然就是香港保险的一哥；数据是出自香港保监会（香港保险监督委员会，是监管香港所有大大小小的保险公司的机构，是保险最权威的部门），香港所有的保险公司自个都会知道，其次的排名是友邦，AXA。这不是瞎说的，是有根据的！世界500强，英国保诚排名72位，全球保险业，排名是5大的。

　　3． 分红：

　　英国保诚是英国的公司，也是在英国注册的公司！很多的公司注册地都不是该国的。英国保诚每年都派发红利，所有保户每年都会收到分红通知书。英国保诚的产品最令人满意的是，计划书并不是以某个%点去做的，而是根据以往的实际红利派息率去厘定的计划书，参考价值是最高的。所以回报和计划书是非常接近，据闻有一位客人在17年前买了保诚，也用同样的钱买了另外一家公司的保险。时至今日，愕然发觉，保诚的回报只是比计划书少100美金，当然这17年是经历了金融风暴的，但还看另外一家保险公司的产品，回报的差别却很大。

       保险的意义是给家庭的一个稳健的保障；是所有保户将来养老根基的收获。保诚的计划虽然可以中途套取红利或者贷款，或者清缴保额；但是一个良心的顾问会让客户明白，这样会令保单的收益影响，所以一般到了养老的时候开始才提取，这样的效益才最好。打个譬如：理想人生计划，投保人35岁男，保额30万美金，交10年，每年的保费USD16093；总保费USD160930，65岁养老开始每年拿USD25814/年，一直拿到85岁，还有现金总额USD555581；期满总的保额还有USD412421；意思就是说养第金一直拿到颐养天年，到最后还有一笔橹交给后一代！保证亦然，主要还是看保险公司稳健，信誉好，严谨。把最大的回报反馈给所有的保户；保诚的分红政策是以不低于公司盈利的90%拿来分红。

一、保险基础篇   香港保险人微信HKINSPRU

1、 正确认识什么是保险？

大部分人每天会习惯性地把伞带在身边，为的是突然下雨了，有伞可以遮风挡雨。保险就好比伞一样，每年用年收入的10%，确保第二年收入的90%不会意外损失，这就是保险。保险的精神是风险管理。

2、试问当风险来临时，你们会怎么做？

是人，都要面对“生、老、病、死、残”的风险！那么当风险来临时你有什么办法？答案也就两个，要么就风险自留要么就风险转移，不是吗？

什么叫风险自留？

就打个比喻，路人甲，一个不小心得了脑残癌，都得自己掏腰包去支付医药费，化疗费，手术费等等...结果一个不小心就把自己之前的积蓄都花光了。

什么叫风险转移？

再打个比喻，路人乙，一不小心得了抄袭癌，可是他买了重大疾病保险，一次性得到一笔保险金~就假设是50万吧，去支付高额的治疗费用，不用花自己一分钱。这就是保险的作用：1、转移风险。2、经济补偿。

3、保险是骗人的？香港保险人微信HKINSPRU

“保险是骗人的”这句话听得最多的是在内地，内地朋友经常和我反应，内地的保险代理人卖保险大多数是赖在客户家里不走，然后在那滔滔不绝。第二就是内地有很多大妈级的保险代理人销售保险让人对保险的品质产生质疑。说真的这两种现象换做是我也不买了。市场就是这样做坏的。其实保险合约上写得清清楚楚，如果你有认真去看每条条款，问清楚保险代理人。那么一切都是照着合同来的。法律会保护你买的保险！

二、香港保险篇

4、为什么内地居民要买香港保险？

1. 美元坚挺

汇率优势，随着美国步入加息周期，美元必将持续升值，人民币贬值压力很大，因此配置美元资产，刻不容缓，请从香港保险开始，而且在香港资金可以合法地自由进出香港。

2. 低保费，高保额

高保额，寿险保障额比内地高30%以上。

低保费，香港保费率比内地低两三成。

3. 高回报

内地分红型人寿保险的预订利率不得高于2.5%，普通型人寿保险费率中，预订利率市场化才刚刚开始，内地保险公司目前的投资渠道还很狭窄，只能靠提高保费来保障收益，转自香港保险圈。

香港保险公司全球性运营，投资项目、地区、资金总额，皆比内地保险公司大，香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，从而为客户赚取较高的回报。

4保障范围广

香港人寿保险，涵盖若干内地不保项目，比如艾滋病，更全面地保障投保人的利益，投资储蓄方面，香港作为世界金融中心，投资产品开发得尤其充分，保险类投资产品投资基金选择更多，可以实现保障与投资兼备。

5危疾保障全面

内地普遍只包括约40种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。香港的危疾保障包括了100多种疾病，而且保费却比内地低，转自香港保险圈。

6全球保障

香港保险公司根据住院发票和医生报告进行理赔，同时提供终身的全球保障，无论投保者是旅游还是留学到世界其他地方，发生疾病或者意外而住院，都可以理赔。香港医疗保险，亦不会规定客户不能使用进口药品。

7严核保，宽理赔。

保单条款更注重保护客户的权益，理赔程序更是简单、快捷、可靠。

8不可争议条款

内地：新《保险法》中，“不可抗辩条款”的规定过于笼统，这在一定程度上可能会偏离“不可抗辩条款”的立法宗旨，并影响其实际运用。

香港：由保单生效日起记，当受保人在生期间保单已持续生效超过2年后，除非保单是欺诈性所得，否则香港保险公司将不会争议受保人人寿保障的有效性。

9. 香港没有资产增值税及遗产税。

购买香港保险可以避税，购买香港人寿保险，如投保人身故，受益人所得的赔偿是免征遗产税的。

10免体检投保额高

内地：40岁以下，重疾保额超过30万或寿险超过50万均需体检。

香港：不需要进行体检的投保额要远远超过内地。

如40岁人士，人寿或重疾投保额400万港币一般不需要体检。

投保时，需要如实申报自己的身体状况，将加快核保效率。

11保险公司更具实力

香港的保险业拥有超过170年历史，在香港这个自由竞争的经济体系中，保险公司更具国际竞争力。提供多种不同类型的金融产品，可为客户做出妥善的财富管理及投资选择。香港保险圈

12服务更专业

香港保险公司林立，竞争激烈，通过更专业和优质的服务，吸引客户，而非返佣等恶性竞争。香港保险持牌人必须经过严格的资格认证考试，并且需要持续的学习，每年必须完成12个学分，而且香港保险的持牌人流动性低，诚信不误导。

13监管更严格

香港是世界金融中心，其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世，而健全的法制，也最大程度的保护客户的利益。

14隐私保护

香港的《个人资料隐私条例》要求所有保险公司对客户的资料绝对保密，所以购买香港人寿保险，隐私问题完全不必担心。香港保险是离岸资产保障的最佳途径。

15离岸资产管理工具

在香港，保险本身就是有效的财富管理工具。保险产品在几百年的发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。凭借保险，可以帮助客户实现不同的人生目标。

香港保险业是区内第二发达的保险市场，仅次于日本，其发达程度及完善的监管体系，令客户可以安心享受优质的服务。

香港保险，具备综合性财富管理，多元化财富增值方式，可以通过香港保单贷款，保费融资，灵活融资管理。

16香港保监局于2016年成立

保监局接管保险业监理处的工作，肩负保险中介人的重任。保监局是财政独立的法定机构，可以更灵活变通及具有更大的权利规管保险业，并致力促进业界的可持续发展。

此外，保险索偿投诉局（投诉局）于2013年5月1日起，将处理索偿服务范围扩大至内地居民，为保障内地居民的合法权益提供有力的途径和保障。从2016年1月1日起提高可裁决的赔偿限额，由原来80万港元上调至100万港元。

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