近几年，伴随居民投资意识的迅速增长，财富保值增值的需求愈加旺盛，在带动传统金融机构理财业务规模的爆发的同时，也造就了第三方理财等行业的快速发展。但是纵观中国第三方理财市场并不尽如人意，理财机构鱼龙混杂、盈利模式单一、含有隐藏风险等。

1、“中国式”第三方理财兴起剑指新富阶层

第三方理财机构，是指独立于金融机构之外，在客观评审、调研、评价各金融产品的基础上，提供理财规划，并挑选与客户需求相匹配的产品的机构。它是金融机构和个人客户之间的桥梁，宗旨是利益公允。

第三方理财市场的日益庞大并非偶然。《2013中国私人财富报告》，报告指出，2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿人民币，高净值人群规模超过70万人。这些人群催生了国内第三方理财市场的兴起和发展，第三方理财成为继传统金融机构如银行、证券、保险、信托踏足财富管理市场的又一重要力量。纷至沓来的各种第三方机构都希望分得财富的一杯羹。

按公开的数据，目前国内第三方理财机构数目已经超过万家。大多数富裕人群现在最急切的是找到一个专业的理财机构。通过投资来抵抗通货膨胀带来的资产贬值，达到资产的保值目的，更甚一步，通过有效、合理的资产配置，让财富获得增值，而这正是第三方理财的初衷。

2、主打“财富管理”理念 “独立性”大打折扣

目前大部分第三方理财机构“瞄准”的是可投资金融资产高于100万元以上的高净值客户。如国内最大的第三方理财机构诺亚财富，定位于可投资金融资产在300万~500万元以上的高净值人群，客户以私营企业主、高级白领为主。这批中国高净值人群更加关注“财富保障”和“财富传承”，投资心态更为成熟、稳健，跨境多元化配置需求日益显著。

在当前这种“大资产管理时代”，投资者需要的往往是各种金融产品的组合推荐，需要有理财机构能提供一种“全市场能力”，把市场上各种让人眼花缭乱的金融产品进行一个科学、合理的配置并推荐给他们。而第三方理财机构作为独立财富管理机构，在市场上的特色和优势正是这种“独立性”和“全市场能力”。

然而，这种独立性到了中国似乎有点“水土不服”。据悉，第三方理财在国外的模式是“只卖规划不卖产品”，“纯粹”的第三方本身是没有产品的——它只负责调研、筛选和配置。但当第三方理财走进中国之后模式就发生了变化：“不卖规划卖产品”，随之而来的问题也出现了：没有产品的第三方只能依赖于产品供应商——上游供应商供给产品，并从中获取佣金。第三方不再独立，其宣扬的独立性在此将会大打折扣。

3、监管处于真空地带 野蛮生长呈现“亚健康”

然而第三方理财势头猛进的发展并未换来市场反应的一路高歌。第三方理财机构进入门槛低，既没有监管，注册也不需要牌照，经营还处于法律空白中。

据悉，金融机构实行分业经营、分业监管。针对具体的金融机构，比如银行、证券公司、保险公司分别设有银监会、证监会、保监会进行监管。第三方理财机构的业务范围和产品涉及债券、基金、PE、信托等多个种类，除了证监会出台的《证券投资基金销售管理办法》覆盖到公募基金销售这一块外，其他产品都处在真空状态。在理财行业中，只提供投资理财咨询的公司归属证监部门监管，而涉及委托财产管理的理财机构，就不属于证监部门的监管范围。

野蛮生长似乎总会导致营养不良，繁荣背后也总是伴随着一定的“亚健康”。对于一个还处在发展时期的第三方理财，在快速发展的同时必然存在一些诟病。有人说第三方理财机构就如刚刚冲出起跑线的跨栏运动员，比拼的不仅仅是速度，谁能更完美地跨过面前的一道道“坎儿”，才能顺利冲刺，笑傲江湖。

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